ペット保険の選び方【2026年最新版】｜犬・猫の年齢別おすすめ比較と注意点

ペット保険選びで押さえておきたい5つのポイント

補償タイプは自分のペットに必要なものを選ぼう
通院・入院・手術の3つから、愛するペットに合ったプランを選ぶのが大切ですよ
補償割合は70%がバランス良し
治療費の70%をカバーするプランが、多くの飼い主さんに選ばれています
待機期間は30〜60日が基本
加入後すぐには補償されません。若く健康なうちに加入するのがベストですよ
年間補償限度額は50万円〜100万円が目安
高額な治療にも対応できるプランを選びましょう。ただし、保険料とのバランスも大切です
免責金額は3,000円前後が一般的
免責金額を上げると保険料は安くなりますが、いざという時の負担も増えます

※本記事にはプロモーションを含む場合があります。

大切な家族であるペットの健康を守るために、ペット保険の加入を検討している方も多いのではないでしょうか。でも、保険会社やプランによって補償内容がさまざまで、どれを選べばいいのか迷ってしまいますよね。そこで、ペット保険の基本から、年齢別・犬種別の選び方、保険料を抑えるコツまで、わかりやすく解説しますよ。一緒に、ペットとの安心な暮らしを守るための第一歩を踏み出しましょう。

ペット保険とは？仕組みをやさしく解説
1. こんな時にペット保険が役立つ
3つの補償タイプを理解しよう
補償条件を比較してみよう
年齢別・犬種別に見るペット保険の選び方
ペット保険の選び方ステップバイステップ
保険料を抑えるためのコツ
こんな症状があれば受診を！ペットの体調不良サイン
1. すぐに病院へ！緊急度の高いサイン
2. 様子を見てOKなサイン
ペット保険の活用ポイント
ペット保険選びで失敗しないための注意点
ペット保険に関するよくある質問
ペット保険選びで迷ったら？おすすめの保険会社
ペット保険選びのまとめと次へのステップ

ペット保険とは？仕組みをやさしく解説

ペット保険とは、動物病院でかかった治療費の一部を保険会社が負担してくれるサービスです。人間の健康保険との大きな違いは、ペットには公的な健康保険制度がないため、治療費は全額自己負担が基本となる点です。そのため、ペット保険に加入しておけば、高額な治療費がかかっても経済的な負担を軽減できますよ。

でも、補償される内容や条件は保険会社によってさまざま。まずは、ペット保険の基本的な仕組みを理解しておきましょう。例えば、通院補償だけのシンプルなプランから、通院・入院・手術すべてをカバーするフルカバー型まで、さまざまなプランがあります。自分のペットの年齢や健康状態、ライフスタイルに合わせて、必要な補償を選ぶことが大切ですよ。

こんな時にペット保険が役立つ

ペット保険が活躍する具体的なシーンをご紹介します。愛するペットのこんな状況で、経済的な負担が軽くなるかもしれませんよ。

風邪や皮膚炎などの日常的な病気
皮膚のかゆみや下痢、結膜炎など、自宅で様子を見ていたら治る程度の病気でも、動物病院で処方される薬代や診察代が補償されます。例えば、ワンちゃんがアレルギー性皮膚炎で通院した場合、1回あたりの治療費が5,000円〜10,000円程度かかることもありますが、通院補償があればその70%〜90%が戻ってきますよ。
入院が必要な病気やケガ
1泊2日以上の入院が必要な場合、その治療費の大部分が補償されます。入院日数が長引けば長引くほど、経済的な負担は大きくなりますから、入院補償はとても心強いですよ。例えば、ワンちゃんが腸閉塞で5日間入院した場合、治療費は10万円〜30万円程度かかることもありますが、入院補償があればその70%〜90%が戻ってきます。
手術が必要な病気やケガ
手術費用は数万円から数十万円に及ぶこともあります。手術補償があれば、その費用の大部分をカバーできますから、安心して治療に専念できます。例えば、猫ちゃんが椎間板ヘルニアの手術を受けた場合、治療費は20万円〜50万円程度かかることもありますが、手術補償があればその70%〜90%が戻ってきます。

3つの補償タイプを理解しよう

ペット保険には主に「通院補償」「入院補償」「手術補償」の3つの補償タイプがあります。それぞれの特徴を整理しておくと、自分のペットに必要な補償が見えてきますよ。

通院補償

風邪や皮膚炎、アレルギーなど、日常的な治療費をカバーします。例えば、定期的なワクチン接種や健康診断、軽い病気の治療などが対象です。

こんな時に役立ちます：

皮膚のかゆみや下痢、結膜炎など、自宅で様子を見ていたら治る程度の病気でも、動物病院で処方される薬代や診察代が補償されます
ワンちゃんがアレルギー性皮膚炎で通院した場合、1回あたりの治療費が5,000円〜10,000円程度かかることもありますが、通院補償があればその70%〜90%が戻ってきますよ

入院補償

入院が必要な病気やケガの治療費をカバーします。例えば、腸閉塞や膀胱炎、交通事故によるケガなどが対象です。

こんな時に役立ちます：

1泊2日以上の入院が必要な場合、その治療費の大部分が補償されます
入院日数が長引けば長引くほど、経済的な負担は大きくなりますから、入院補償はとても心強いですよ
ワンちゃんが腸閉塞で5日間入院した場合、治療費は10万円〜30万円程度かかることもありますが、入院補償があればその70%〜90%が戻ってきます

手術補償

手術が必要な病気やケガの治療費をカバーします。例えば、骨折の手術や腫瘍の摘出手術、椎間板ヘルニアの手術などが対象です。

こんな時に役立ちます：

手術費用は数万円から数十万円に及ぶこともあります
手術補償があれば、その費用の大部分をカバーできますから、安心して治療に専念できます
猫ちゃんが椎間板ヘルニアの手術を受けた場合、治療費は20万円〜50万円程度かかることもありますが、手術補償があればその70%〜90%が戻ってきます

補償条件を比較してみよう

ペット保険を選ぶ際には、補償条件もしっかりチェックしておくことが大切です。主な補償条件を整理しておくと、どの保険が自分に合っているのかが見えてきますよ。

補償条件	内容	選び方のポイント
補償割合	治療費のうち、保険会社が負担してくれる割合。一般的には50%・70%・90%の3種類があります。	70%補償がバランス良く、多くの飼い主さんに選ばれています。90%補償は自己負担が少なくて安心ですが、保険料は割高です。50%補償は保険料は安いですが、自己負担が大きくなります。
年間補償限度額	1年間で補償される上限金額。30万円〜100万円以上まで幅広いです。	年間補償限度額が高いほど、高額な治療にも対応できます。ただし、保険料も高くなります。自分の経済状況に合わせて、無理のない範囲で選びましょう。
免責金額	1回の診療で自己負担となる金額。0円〜3,000円程度が一般的です。	免責金額を上げると保険料は安くなりますが、いざという時の負担も増えます。例えば、免責金額を3,000円に設定すれば、3,000円までは自己負担。それ以上の治療費は保険が適用されます。
待機期間	保険加入後すぐに補償されるわけではなく、30〜60日の待機期間があります。この間に発症した病気は補償対象外です。	待機期間中に病気を発症すると、その病気は補償対象外となります。そのため、若くて健康なうちに加入することが重要です。
更新の仕組み	1年更新が主流で、保険料は年齢とともに上がる傾向があります。	保険料は年齢とともに上がるため、長期的な視点でプランを選びましょう。シニア期には特に注意が必要です。

年齢別・犬種別に見るペット保険の選び方

ペット保険を選ぶ際には、愛するペットの年齢や犬種・猫種も考慮することが大切です。それぞれのライフステージや特性に合わせたプランを選ぶことで、より効果的に保険を活用できますよ。

子犬・子猫期（0歳〜1歳）

この時期は、ワクチン接種や健康診断、予防接種などの定期的なケアが中心になります。そのため、通院補償が充実したプランがおすすめですよ。

おすすめの補償内容：

通院補償：必須
入院補償：+
手術補償：+

保険料の目安：

月額：1,500円〜3,000円程度
年間補償限度額：50万円〜80万円

注意点：

子犬・子猫期は免疫力が低く、感染症にかかりやすいため、通院回数が多くなる可能性があります
先天性の病気がある犬種・猫種は、加入前に確認しておきましょう

成犬・成猫期（1歳〜7歳）

この時期は、活発に動き回るためケガのリスクが高くなります。また、生活習慣病やがんなどのリスクも徐々に高まってきます。そのため、入院補償や手術補償を重視したプランがおすすめですよ。

おすすめの補償内容：

通院補償：+
入院補償：必須
手術補償：必須

保険料の目安：

月額：2,000円〜4,000円程度
年間補償限度額：70万円〜100万円

注意点：

この時期にペット保険に加入すると、保険料が比較的安く抑えられます
犬種によってかかりやすい病気があるため、事前に調べておくと安心です

シニア期（7歳以上）

この時期は、がんや心臓病、腎臓病などの生活習慣病や老化に伴う病気のリスクが高まります。そのため、手術補償や入院補償を重視したプランがおすすめですよ。

おすすめの補償内容：

通院補償：+
入院補償：必須
手術補償：必須

保険料の目安：

月額：3,000円〜6,000円程度
年間補償限度額：100万円以上

注意点：

シニア期に加入する場合、既往歴があると加入できない場合があります
保険料は年齢とともに上がるため、長期的な視点でプランを選びましょう

犬種別の注意点

犬種によってかかりやすい病気があります。例えば、

チワワ・ポメラニアンなどの小型犬：心臓病、膝蓋骨脱臼、気管虚脱など
ゴールデンレトリバー・ラブラドールレトリバーなどの大型犬：股関節形成不全、関節炎、がんなど
ダックスフンド：椎間板ヘルニア、歯周病など
シーズー・ペキニーズなどの短頭種：呼吸器疾患、熱中症など

これらの病気にかかりやすい犬種は、手術補償や入院補償を重視したプランを選ぶと安心ですよ。

ペット保険の選び方ステップバイステップ

ペット保険を選ぶ際には、以下のステップで進めていくと、自分に合ったプランを見つけやすくなりますよ。愛するペットのためにも、ぜひじっくり検討してみてくださいね。

ペットの年齢・健康状態を確認する
- 現在の年齢や既往歴、かかりやすい病気などをリストアップしましょう
- シニア期のペットは、既往歴があると加入できない場合があるため注意が必要です
必要な補償内容を決める
- 通院補償だけで十分か、それとも入院補償や手術補償も必要かを考えましょう
- 例えば、活発なワンちゃんならケガのリスクが高いため、入院補償や手術補償を重視すると安心です
補償割合を決める
- 70%補償がバランス良く、多くの飼い主さんに選ばれています
- 90%補償は自己負担が少なくて安心ですが、保険料は割高です
- 50%補償は保険料は安いですが、自己負担が大きくなります
年間補償限度額を決める
- 年間補償限度額が高いほど、高額な治療にも対応できます
- ただし、保険料も高くなります。自分の経済状況に合わせて、無理のない範囲で選びましょう
免責金額を決める
- 免責金額を上げると保険料は安くなりますが、いざという時の負担も増えます
- 例えば、免責金額を3,000円に設定すれば、3,000円までは自己負担。それ以上の治療費は保険が適用されます
保険会社を比較する
- 複数の保険会社のパンフレットやWebサイトを比較しましょう
- 補償内容だけでなく、保険料やサービス内容、口コミなどもチェックしておくと安心です
加入手続きをする
- 加入手続きはWebや電話、郵送などで行えます
- 加入後は、待機期間（30〜60日）を経てから補償が開始されます

保険料を抑えるためのコツ

ペット保険の保険料を抑えるためには、以下のポイントを押さえておくと良いですよ。愛するペットのためにも、無理のない範囲で保険に加入しましょう。

免責金額を上げる

免責金額を上げると、保険料を安く抑えることができます。例えば、免責金額を3,000円に設定すれば、3,000円までは自己負担。それ以上の治療費は保険が適用されます。ただし、いざという時の負担も増えるため、自分の経済状況に合わせて決めましょう。

補償割合を下げる

補償割合を下げると、保険料を安く抑えることができます。例えば、50%補償を選べば、保険料は安くなりますが、自己負担が大きくなります。70%補償がバランス良く、多くの飼い主さんに選ばれていますよ。

年間補償限度額を下げる

年間補償限度額を下げると、保険料を安く抑えることができます。ただし、高額な治療には対応できなくなるため、注意が必要です。自分の経済状況に合わせて、無理のない範囲で選びましょう。

若いうちに加入する

若く健康なうちに加入すると、保険料を安く抑えることができます。また、待機期間中に病気を発症すると、その病気は補償対象外となるため、若いうちに加入するのがおすすめですよ。

定期的に見直す

ペットの年齢や健康状態、ライフスタイルの変化に合わせて、定期的に保険を見直しましょう。例えば、シニア期に入ったら手術補償や入院補償を重視したプランに変更すると安心です。

こんな症状があれば受診を！ペットの体調不良サイン

愛するペットの体調不良を見逃さないためには、普段からよく観察することが大切です。以下の症状が見られた場合は、早めに動物病院を受診しましょう。放っておくと重症化する可能性がありますよ。

すぐに病院へ！緊急度の高いサイン

呼吸が荒い、咳が止まらない
心臓病や呼吸器疾患の可能性があります。特にシーズーやペキニーズなどの短頭種は注意が必要です
嘔吐や下痢が続く（24時間以上）
脱水症状を引き起こす可能性があります。特に子犬や子猫は注意が必要です
食欲不振が続く（24時間以上）
ストレスや病気のサインかもしれません。早めに受診しましょう
歩行が不安定、転倒する
脳疾患や神経疾患、ケガの可能性があります
尿が出ない、血尿が出る
尿路結石や膀胱炎、腎臓病の可能性があります
けいれん、意識が朦朧としている
命に関わる緊急事態かもしれません。すぐに受診しましょう

様子を見てOKなサイン

軽い咳、くしゃみ
風邪やアレルギーの可能性があります。様子を見て、症状が悪化するようなら受診しましょう
軽い下痢、軟便
食べ過ぎやストレスが原因かもしれません。様子を見て、症状が悪化するようなら受診しましょう
軽い皮膚のかゆみ
アレルギーや寄生虫が原因かもしれません。様子を見て、症状が悪化するようなら受診しましょう
軽い元気のなさ
ストレスや疲れが原因かもしれません。様子を見て、症状が悪化するようなら受診しましょう

ペット保険の活用ポイント

ペット保険を上手に活用することで、愛するペットの治療費負担を軽減できます。以下のポイントを押さえて、保険を最大限に活用しましょう。

保険金請求の流れ

保険金を請求する際の流れをご紹介します。手順を押さえておけば、スムーズに手続きを進められますよ。

動物病院で治療を受ける
- 治療を受ける際には、必ず「保険証明書」を提示しましょう
- 保険証明書は、保険会社から発行されます。加入手続きが完了したら、すぐに発行してもらいましょう
領収書を受け取る
- 治療費の領収書は、必ず受け取りましょう
- 領収書は、保険金請求の際に必要になります
保険金請求書を提出する
- 保険金請求書は、保険会社のWebサイトや郵送で入手できます
- 必要事項を記入し、領収書とともに保険会社に提出しましょう
保険金が振り込まれる
- 保険金請求書を提出してから、1週間〜2週間程度で保険金が振り込まれます
- 保険金の振込先は、指定した口座になります

保険金請求の際の注意点

保険金を請求する際には、以下のポイントに注意しましょう。スムーズに手続きを進めるためにも、大切なポイントですよ。

待機期間中の病気は補償対象外
保険加入後30〜60日の待機期間中に発症した病気は、補償対象外となります。そのため、若く健康なうちに加入するのがおすすめです
既往歴がある病気は補償対象外
加入前に既に発症していた病気は、補償対象外となります。そのため、健康なうちに加入するのがおすすめです
治療費の領収書は大切に保管する
治療費の領収書は、保険金請求の際に必要になります。必ず大切に保管しましょう
保険金請求書は正確に記入する
保険金請求書は、正確に記入しましょう。記入漏れや間違いがあると、保険金が振り込まれない場合があります

保険を活用するタイミング

ペット保険を活用するタイミングをご紹介します。愛するペットの治療費負担を軽減するためにも、ぜひ参考にしてくださいね。

高額な治療が必要な時
手術や入院など、高額な治療が必要な時には、保険を活用しましょう。例えば、猫ちゃんの椎間板ヘルニアの手術費用は20万円〜50万円程度かかることもありますが、手術補償があればその70%〜90%が戻ってきます
長期的な治療が必要な時
慢性疾患や生活習慣病など、長期的な治療が必要な時には、保険を活用しましょう。例えば、犬ちゃんの心臓病の治療費は、1回あたりの通院で5,000円〜10,000円程度かかることもありますが、通院補償があればその70%〜90%が戻ってきます
予防ケアにかかる費用
ワクチン接種や健康診断、フィラリア予防など、予防ケアにかかる費用も保険でカバーできます。例えば、ワンちゃんのフィラリア予防薬は、1回あたり3,000円〜5,000円程度かかりますが、通院補償があればその70%〜90%が戻ってきます

ペット保険選びで失敗しないための注意点

ペット保険を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。失敗しないためにも、大切なポイントですよ。

保険会社選びのポイント

保険会社を選ぶ際には、以下のポイントを押さえておくと良いですよ。安心して加入できる保険会社を選びましょう。

補償内容が充実しているか
通院・入院・手術の3つの補償がバランス良くカバーされているかを確認しましょう
保険料が無理なく続けられるか
保険料は年齢とともに上がるため、長期的な視点で無理のない範囲で選びましょう
サービスが充実しているか
24時間の相談窓口や、Web上での手続きができるかなど、サービス内容もチェックしましょう
口コミや評判が良いか
実際に利用した人の口コミや評判を参考にしましょう。保険会社のWebサイトや、口コミサイトをチェックしてみましょう

プラン選びのポイント

プランを選ぶ際には、以下のポイントを押さえておくと良いですよ。愛するペットに合ったプランを選びましょう。

自分のペットに必要な補償内容か
通院補償だけで十分か、それとも入院補償や手術補償も必要かを考えましょう
補償割合は適切か
70%補償がバランス良く、多くの飼い主さんに選ばれています。90%補償は自己負担が少なくて安心ですが、保険料は割高です
年間補償限度額は適切か
年間補償限度額が高いほど、高額な治療にも対応できます。ただし、保険料も高くなります。自分の経済状況に合わせて、無理のない範囲で選びましょう
免責金額は適切か
免責金額を上げると保険料は安くなりますが、いざという時の負担も増えます。自分の経済状況に合わせて決めましょう

加入手続きの際の注意点

加入手続きの際には、以下のポイントに注意しましょう。スムーズに手続きを進めるためにも、大切なポイントですよ。

待機期間を理解する
保険加入後30〜60日の待機期間中に発症した病気は、補償対象外となります。そのため、若く健康なうちに加入するのがおすすめです
既往歴を正確に申告する
加入前に既に発症していた病気は、補償対象外となります。そのため、既往歴を正確に申告しましょう
保険証明書を受け取る
加入手続きが完了したら、すぐに保険証明書を発行してもらいましょう。治療を受ける際には、必ず保険証明書を提示しましょう

ペット保険に関するよくある質問

Q. ペット保険に加入するメリットは何ですか？

A. ペット保険に加入する主なメリットは以下の通りです。

高額な治療費の負担を軽減できる
ペットには公的な健康保険制度がないため、治療費は全額自己負担が基本です。ペット保険に加入しておけば、高額な治療費がかかっても経済的な負担を軽減できます
安心して治療に専念できる
治療費の心配がなくなるため、愛するペットに安心して治療を受けさせることができます
予防ケアにかかる費用もカバーできる
ワクチン接種や健康診断、フィラリア予防など、予防ケアにかかる費用も保険でカバーできます

Q. ペット保険に加入するデメリットは何ですか？

A. ペット保険に加入する主なデメリットは以下の通りです。

保険料がかかる
保険料は毎月かかるため、経済的な負担になります
待機期間がある
保険加入後30〜60日の待機期間中に発症した病気は、補償対象外となります
既往歴がある病気は補償対象外
加入前に既に発症していた病気は、補償対象外となります

Q. ペット保険の保険料はどれくらいかかりますか？

A. ペット保険の保険料は、ペットの年齢や健康状態、補償内容によって異なります。一般的な目安は以下の通りです。

子犬・子猫期（0歳〜1歳）：月額1,500円〜3,000円程度
成犬・成猫期（1歳〜7歳）：月額2,000円〜4,000円程度
シニア期（7歳以上）：月額3,000円〜6,000円程度

また、補償内容によっても保険料は変動します。例えば、通院補償だけのプランよりも、通院・入院・手術すべてをカバーするフルカバー型の方が保険料は高くなります。

Q. ペット保険の保険金はいつ支払われますか？

A. 保険金の支払いタイミングは、保険会社によって異なります。一般的な流れは以下の通りです。

動物病院で治療を受け、領収書を受け取る
保険金請求書を提出する
1週間〜2週間程度で保険金が振り込まれる

保険金の振込先は、指定した口座になります。保険金請求書の提出から、1週間〜2週間程度で振り込まれることが多いですよ。

Q. ペット保険に加入する際の注意点は何ですか？

A. ペット保険に加入する際の主な注意点は以下の通りです。

待機期間を理解する
保険加入後30〜60日の待機期間中に発症した病気は、補償対象外となります。そのため、若く健康なうちに加入するのがおすすめです
既往歴を正確に申告する
加入前に既に発症していた病気は、補償対象外となります。そのため、既往歴を正確に申告しましょう
保険証明書を受け取る
加入手続きが完了したら、すぐに保険証明書を発行してもらいましょう。治療を受ける際には、必ず保険証明書を提示しましょう

Q. ペット保険の解約はいつでもできますか？

A. ペット保険の解約は、基本的にはいつでもできます。ただし、解約する際には以下のポイントに注意しましょう。

解約手続きの方法を確認する
解約手続きは、Webや電話、郵送などで行えます。解約手続きの方法は、保険会社によって異なりますので、事前に確認しておきましょう
解約時期によっては保険料がかかる場合がある
解約時期によっては、解約手数料や違約金がかかる場合があります。解約手続きを行う前に、保険会社に確認しておきましょう
保険金請求の際には注意が必要
解約後に保険金を請求する際には、注意が必要です。解約前に発症した病気は、補償対象外となる場合があります