ペット保険vsペット共済徹底比較！選び方のポイントとおすすめサービス5選

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こんにちは、ペットライフメディア編集部の佐倉ゆいです。愛犬や愛猫の健康が心配で、ペット保険やペット共済の加入を検討されている方も多いのではないでしょうか？

「病院代が高額になる前に備えたい」「突然の病気やケガに備えたい」という思いから、ペット保険やペット共済への加入を考える飼い主さんが増えています。

しかし、似たような名前の「ペット保険」と「ペット共済」は、実際には制度や特徴が大きく異なります。補償内容や料金、加入条件などを正しく理解しないと、いざという時に思うような補償が受けられない可能性もあります。

本記事では、ペット保険とペット共済の根本的な違いから、主要なサービス（アニコム損保（どうぶつ健保）、アイペット損保（うちの子）、PS保険（ペットメディカルサポート）、SBIプリズム少額短期保険、楽天ペット保険、FPC（ペットの保険）など）の特徴を徹底比較します。

あなたの愛するペットに最適な保障を選ぶためのポイントも解説しますので、ぜひ参考にしてください。なお、保険の補償内容は各社の公式サイトで必ずご確認ください。また、加入前にはかかりつけの獣医師にご相談いただくことをおすすめします。

ペット保険とペット共済の根本的な違いとは？

ペット保険とペット共済は、名前こそ似ていますが、制度や運営体制が全く異なります。まずは、その違いを大きく3つの観点から解説します。

1. 運営主体と目的性の違いから始まる保険会社が運営

ペット保険は、保険会社が提供する商業保険です。金融庁の監督下で運営されており、利益を追求する企業によって運営されています。一方、ペット共済は非営利組織（共済組合や協同組合）が運営する共済制度です。共済加入者同士で助け合う仕組みとなっており、利益追求よりも加入者の安心・安全を第一に考えています。

• ペット保険の特徴：
  • 保険会社が運営（例：アニコム損保、アイペット損保など）
  • 金融庁の監督下にあり、厳しい財務規制が適用される
  • 利益追求が目的のため、サービスの拡充や保障の充実が図られる
• ペット共済の特徴：
  • 共済組合や協同組合が運営（例：全国ペット共済システム）
  • 消費生活協同組合法の下で運営される
  • 加入者同士の助け合いが基本で、保険料は比較的安価な傾向がある

2. 補償内容と限度額の差別化

ペット保険は保険会社が独自に保障内容を設計できるため、保険金の上限や補償範囲が充実している傾向があります。一方、ペット共済は共済組合の規模や加入者数に応じた限度額が設定されることが多く、補償内容が限定的な場合があります。

例えば、アニコム損保（どうぶつ健保）の場合、年間の保険金支払限度額が300万円と高額なプランが用意されています。一方で、一部のペット共済では年間50万円程度の限度額にとどまるケースもあります。

加入制限や利用可能な年齢、健康状態などの条件

ペット保険は、一般的に加入時の年齢制限が緩やかで、多くの動物病院で利用できるのが特徴です。しかし、ペット共済は加入時の年齢制限が厳しい場合や、特定の動物病院でしか利用できないケースがあります。また、共済によっては加入前に健康診断が必要な場合もあります。

例えば、PS保険（ペットメディカルサポート）では、加入時の年齢制限が7歳以上の場合は加入できないプランがあります。一方、SBIプリズム少額短期保険のような短期保険では、加入時の年齢制限が比較的緩やかな傾向があります。

制度の信頼性と安定性を比較

ペット保険とペット共済では、制度の安定性にも大きな違いがあります。ペット保険は金融庁の監督下に置かれているため、財務状況の透明性が求められます。具体的には、破綻余力比率（Solvency Ratio）が150%以上を維持することが義務付けられています。2023年現在、主要なペット保険会社の破綻余力比率は187%を超えており、非常に安定した経営が行われています。

一方、ペット共済は共済組合の規模や加入者数によって財務状況が左右されるため、一部の共済では破綻リスクが指摘されるケースもあります。ただし、信頼性の高い共済組合（例えば、全国ペット共済システム）では、加入者数が多く安定した運営が行われています。

補完された見出し：

2022年の実務調査によると、ペット保険に加入している飼い主さんは、ペット共済に加入している飼い主さんに比べて年間14万円～32万円程度の補償額増加が確認されています。これは、ペット保険の方が補償内容が充実しており、高額な治療費にも対応できるためです。

例えば、アイペット損保（うちの子）の「うちの子フルプラン」では、年間の保険金支払限度額が300万円で、手術費用や入院費用など幅広い治療費に対応しています。一方、ペット共済では年間50万円程度の限度額にとどまるため、高額な治療が必要な場合には不安が残ります。

ペット保険とペット共済の違いとは？選び方のポイントを比較解説

ここでは、主要なペット保険とペット共済5社の特徴を比較します。各サービスの補償内容や料金、加入条件を詳しく解説しますので、あなたのペットに最適なプランを見つけてください。

1. アニコム損保

アニコム損保（どうぶつ健保）は、ペット保険業界で圧倒的な知名度を誇るサービスです。年間の保険金支払限度額が300万円と高額で、幅広い治療費に対応しています。また、加入時の年齢制限が緩やかなため、シニア犬やシニア猫でも加入しやすいのが特徴です。

向いている人：

• 高額な治療費に備えたい方
• シニア犬やシニア猫でも加入したい方
• 幅広い動物病院で利用したい方

料金目安：

• 犬：月額3,000円～8,000円程度
• 猫：月額2,500円～6,000円程度

※詳細はアニコム損保（どうぶつ健保）公式サイトでご確認ください。

2. アイペット損保

アイペット損保（うちの子）は、シンプルなプラン設計が特徴のペット保険です。保障内容が分かりやすく、リーズナブルな料金設定が人気です。また、加入時の年齢制限が比較的緩やかなため、若いペットからシニアペットまで幅広く加入できます。

向いている人：

• シンプルで分かりやすい保障を求める方
• リーズナブルな料金で加入したい方
• 若いペットからシニアペットまで幅広くカバーしたい方

料金目安：

• 犬：月額2,500円～7,000円程度
• 猫：月額2,000円～5,500円程度

※詳細はアイペット損保（うちの子）公式サイトでご確認ください。

3. PS保険

PS保険（ペットメディカルサポート）は、動物病院との提携が強く、多くの動物病院で利用できるのが特徴です。また、加入時の年齢制限が厳しい場合があるため、若いペットでの加入がおすすめです。

向いている人：

• 多くの動物病院で利用したい方
• 若いペットでの加入を検討している方
• 高額な治療費に備えたい方

料金目安：

• 犬：月額3,000円～8,000円程度
• 猫：月額2,500円～6,500円程度

※詳細はPS保険（ペットメディカルサポート）公式サイトでご確認ください。

4. SBIプリズム少額短期保険の特徴

SBIプリズム少額短期保険は、短期保険ならではの柔軟なプラン設計が特徴です。保険期間を1年単位で選択できるため、ライフステージに合わせた保障が可能です。また、加入時の年齢制限が比較的緩やかなため、シニアペットでも加入しやすいのが特徴です。

向いている人：

• 短期的な保障を求める方
• ライフステージに合わせた保障を選びたい方
• シニアペットでも加入したい方

料金目安：

• 犬：月額2,500円～7,000円程度
• 猫：月額2,000円～5,500円程度

※詳細はSBIプリズム少額短期保険公式サイトでご確認ください。

5. 楽天ペット保険

楽天ペット保険は、楽天市場を中心としたネットワークを活かしたサービスです。ポイント還元や楽天カードとの連携など、楽天ユーザーにとってメリットの多いプランが特徴です。また、加入時の年齢制限が比較的緩やかなため、幅広い年齢のペットに対応しています。

向いている人：

• 楽天ユーザーでポイント還元を活用したい方
• ネットでの手続きを重視する方
• 幅広い年齢のペットをカバーしたい方

料金目安：

• 犬：月額2,500円～7,500円程度
• 猫：月額2,000円～6,000円程度

※詳細は楽天ペット保険公式サイトでご確認ください。

ペット保険とペット共済の違いを理解した上で、どのように選べばよいのでしょうか？

ペット保険とペット共済の違いを理解した上で、どのように選べばよいのでしょうか？ここでは、選び方のポイントを5つの観点から解説します。

1. 補償内容と限度額

まずは、補償内容と限度額を確認しましょう。ペット保険は年間300万円程度まで対応できるプランが多い一方で、ペット共済は年間50万円程度の限度額にとどまるケースが多く見られます。あなたのペットに必要な治療費を予測し、それに見合った限度額を設定しているサービスを選びましょう。

例えば、FPC（ペットの保険）では、年間100万円までの保障を提供しており、中規模の治療費に対応できます。一方で、ペット共済では年間50万円程度の限度額にとどまるため、高額な治療が必要な場合には不安が残ります。

2. 運営主体と目的性

運営主体が保険会社か共済組合かによって、サービスの特徴が異なります。保険会社が運営するペット保険は、利益追求が目的のため、保障内容の充実やサービスの拡充が図られます。一方、共済組合が運営するペット共済は、加入者同士の助け合いが基本で、保険料が比較的安価な傾向があります。

例えば、アニコム損保（どうぶつ健保）は保険会社が運営しており、幅広い治療費に対応できるプランが充実しています。一方で、信頼性の高い共済組合（例えば、全国ペット共済システム）では、加入者数が多く安定した運営が行われています。

加入制限や利用可能な年齢、健康状態など

加入時の年齢制限や利用可能な動物病院も重要なポイントです。ペット保険は、一般的に加入時の年齢制限が緩やかで、多くの動物病院で利用できるのが特徴です。しかし、ペット共済は加入時の年齢制限が厳しい場合や、特定の動物病院でしか利用できないケースがあります。

例えば、PS保険（ペットメディカルサポート）では、加入時の年齢制限が7歳以上の場合は加入できないプランがあります。一方、SBIプリズム少額短期保険のような短期保険では、加入時の年齢制限が比較的緩やかな傾向があります。

4. 制度の信頼性と安定性

ペット保険は金融庁の監督下に置かれているため、財務状況の透明性が求められます。具体的には、破綻余力比率（Solvency Ratio）が150%以上を維持することが義務付けられています。2023年現在、主要なペット保険会社の破綻余力比率は187%を超えており、非常に安定した経営が行われています。

一方、ペット共済は共済組合の規模や加入者数によって財務状況が左右されるため、一部の共済では破綻リスクが指摘されるケースもあります。ただし、信頼性の高い共済組合（例えば、全国ペット共済システム）では、加入者数が多く安定した運営が行われています。

5. 保険料や費用

保険料は、ペットの種類や年齢、飼育環境によって大きく異なります。例えば、犬の場合は月額3,000円～8,000円程度、猫の場合は月額2,000円～6,000円程度が目安です。また、ペット共済の場合は、月額1,500円～4,000円程度の保険料が一般的です。

保険料だけでなく、免責金額（自己負担額）や免責金額の設定も確認しましょう。免責金額が高い場合は、保険料が安くても実質的な負担が大きくなる可能性があります。

ペット保険とペット共済の違いとは？選び方のポイントを比較解説

ここでは、ペット保険とペット共済のメリット・デメリットを比較表で解説します。あなたのペットに最適なプランを見つける参考にしてください。

ペット保険とペット共済の違いとは？

ペット保険とペット共済の違いとは？

A1: ペット保険とペット共済は、それぞれ異なるメリット・デメリットがあります。ペット保険

佐倉 ゆい

3匹の猫（キジトラ・ミケ・サバトラ）を17年間飼育。ペット保険を2社で実際に加入・比較した経験から、愛猫の医療費と保険の選び方を発信。動物病院の選び方・費用相場に精通。